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积极破解科创企业的“融资贵”问题
发布时间:2018-06-29 10:55 来源:未知
  深圳产业结构不断升级转换,以高科技、高附加值为代表的新经济,新产业不断为深圳发展注入新鲜血液,新经济、新产业已经成为深圳经济结构中的主动脉。有着鲜明特色的深圳农村商业银行(以下简称“深圳农商行”),始终坚守服务中小微企业的战略定位,更将科技金融作为差异化经营、特色化发展的核心选择,抓住深圳培育新兴产业、新旧动能转换的关键点,以创新科技金融服务模式为抓手,积极推动金融服务向科技企业转型,把握主动脉,将金融活水注入新技术新产业。
  成立于2005年12月的深圳农商行,近年来,立足传统零售业务优势,紧跟深圳产业结构升级和实体经济发展趋势,提出了“科技+零售”的双特色发展战略,积极布局科技金融业务。通过与深创投公司、各区科技局建立平台联系,创新金融服务模式,不断完善科创企业金融服务体系,有效破解科创企业的融资难问题,截至2018年5月,深圳农商行共向1500余户科技企业发放超过135亿科技金融类贷款,践行了资金“源于深圳,用于深圳”的承诺。2017年6月,深圳农商行作为主发起人发起成立了前海兴邦金融租赁公司,完善了客户综合化服务平台,科技金融服务再添新翼,为科技特色布局打下了更为坚实的基础。
  六十载积淀,六十载相伴,深圳农商行将继续携现代金融与本土智慧相融合的服务特色,通过积极为深圳技术创新、产业转化赋能,努力在科技与金融相结合上走在前列,助力深圳科技金融示范市建设,并在现代化国际化创新型城市建设中谱写出新的美丽华章。
  搭建银政平台助力科创企业
  深圳农商行紧跟政府对科技产业的扶持政策,通过与深创投公司、各区科创局建立战略合作平台,与深圳市工商联签订“总对总”合作协议,推出专门针对科技型中小企业、能享受政府贴息的“孵化贷”和“成长贷”产品,降低客户融资成本。与此同时,深圳农商行还在积极申请加入市财委和市科创委联合主办的银政企项目,最大限度为企业提供更广阔的融资平台,积极破解科创企业的“融资贵”问题。
  优化审批标准有效解决科技企业融资难
  深圳农商行针对科技型企业自身的运营特点、商业模式和发展路径,在产品设计和授信审批中,加强对科技企业的经营现金流、科研团队和知识产权的把握和审核,弱化了对抵押、质押物的依赖,对于资质优、发展潜力大的客户不仅可给予最高2000万敞口授信,而且还可以根据企业的实际经营周期来设计还款方式、贷款期限等,提高资金的使用率,破解科技企业的融资难问题。
  创新担保方式,拓展融资渠道
  深圳农商行对科技型企业设定了专属的风险和收益机制,积极探索与实践投贷联动业务,通过与PE、VC、券商、保险、事务所等机构合作,为企业提供贷款、债券和股权等综合化的融资服务和咨询服务,提升科技企业的融资能力。
  深圳农商行利用科技+金融优势打通各业务条线间的联动,在提供传统结算、融资服务的同时,拓展融资顾问、贸易融资和上市前辅导服务,为科技企业搭建全方位金融服务平台。
  科技金融携手政府
  为宝安科技企业带来福音
  为了让宝安千万家企业更合理地运用科技金融服务和产品提升自身竞争力,深圳农商行宝安支行主动担当,联合宝安区科技创新局、区科技创新服务中心、区企业服务中心以及新安街道工商联(商会)展开宝安区科技金融签约,深圳农商行宝安支行与各高新科技企业共同签署了战略合作协议,实现银企政全面合作。
  宝安区高志远副区长、深圳农商行张志华副行长曾对这种为科技企业搭建科技+金融服务平台,携手为宝安科技企业提供金融动力的方式给予很高评价。深圳农商行有关负责人表示,作为深圳人自己的银行应对科技型企业大力支持,为科技型企业定制专属综合金融服务方案。2014 年深圳农商行开始探索支持科技型企业,2017年搭建了科技型企业的金融服务体系,并制定了未来三年给科技型企业提供200亿授信额度的战略目标。
  金融是经济的血脉,高新科技企业的发展离不开金融的支持。深圳农商行宝安支行紧跟时代步伐,扎根宝安、建设宝安、发展宝安、服务宝安,与宝安区政府、企业一同乘载“科技金融”这艘巨轮,激发宝安区科技创新企业的活力,为宝安区产业转型和优化升级做出更多贡献。
  深圳农商行简介资料:
  深圳农村商业银行成立于2005年12月,是经中国银监会批准,全国首批由副省级以上城市农村信用社改制组建的股份制农村商业银行,也是深圳市唯一的本土地方性法人银行。成立以来,深圳农商行建立了现代法人银行治理结构,确立了社区零售银行的经营定位和“合规经营、稳健发展”的经营文化,目前已逐步发展成为以近200家营业网点、2000多台自助服务设备为基础,网络银行、移动银行等线上服务渠道发达、完备,为深圳24万中小企业客户和1800万个人客户提供全方位、综合化金融服务的商业银行。
  截至2017年末,深圳农商行资产总额2697.95亿元,存款余额2360.61亿元,贷款余额1297.94亿元,资本净额245.58亿元,不良贷款比率为1.19%,2017年度实现净利润37.36亿元,净资产回报率达16.7%。深圳农商行在英国《银行家》杂志2017年发布的“世界银行1000强”中,排名第325位。在2017年全国商业银行稳健发展能力“陀螺”评价体系中,深圳农商行位列全国农村商业银行综合发展能力评价第二名。“民营银行做普惠,真的比那些几十年的大银行更厉害?”相信有不少人有着类似疑问。实际上,“补位”小微企业、“三农”等普惠金融领域,就是民营银行诞生的初衷。据了解,当前17家民营银行均开设普惠金融业务,其中8家已明确将普惠金融作为主营业务。
  在网商银行行长黄浩看来,目前中国的普惠金融市场远不到“竞争拼抢”的程度,而是通过合作做大市场供给。“普惠金融就需要众人拾柴火焰高的劲头。”的确,在监管政策引导下,越来越多的传统大中型商业银行也在普惠金融领域做得风生水起。
  民营互联网银行做普惠金融最大的优势是通过金融科技提升效率。网商银行为有贷款需求的农户提供“旺农贷”。仅需在当地农村淘宝服务网点工作人员的帮助下,进入“旺农贷”无线端进行申贷,申贷时提供身份信息以及相应的土地、房屋或者门店的资产证明。网商银行在审核通过后实时放款。合作的“旺农贷”产品已累计放款超过3.5亿元,服务农户超过2万人。
  另外,扎根本土、水土相符也是民营银行在普惠金融领域“制胜”的法宝。在以经商闻名的温州,越来越多小微企业习惯了温州民商银行的相伴。一位小微企业主说:“我们公司小,没法从大银行借到钱买厂房,只能每年花近20万元租厂房,每到年末资金紧张时很难熬。现在有了温州民商银行支持小微企业,我从中贷到资金买了自己的厂房,按揭要比过去每年的租金便宜多了。”
  而从传统大行角度来说,虽然没有民营银行的“黑科技”,但大行们也凭借自身资金实力、网点优势等向普惠金融领域加速渗透。在海南,国有大行提供的免担保贷款服务帮助大量渔民脱贫。
  与网商银行依托阿里巴巴强大的大数据风控能力不同,在普惠金融领域布局最早的邮储银行探索出信贷员模式,从线下克服风控难点。“只要农户需要,我们就去农户家中走访;只要渔民需要,我们就到渔船上去。只有经过实地走访,我们才能保证贷款的安全性。”邮储银行基层信贷员吕赛玲说。
  “自从被评选为信用村后,门槛下降、受益面扩大。”新盈安全村党支部书记黄肖柏表示,村民向邮储银行申请贷款不再需要寻找联保户,只需要利用“村两委”熟悉全村情况的优势,经过交叉印证,即可放贷。现在邮储银行会根据客户时间,在休渔期安排上门,并且针对老客户,直接带合同上门,切实满足渔民的贷款需求。
  中和农信总经理刘冬文建议,下一步需建设中国普惠金融生态体系,形成包括政策制定部门、监管部门、行业实践者、评级公司、投资公司等机构建设良好的普惠金融生态体系。与此同时,需要留更多空间给创新型金融机构,用特定模式和创新型产品,高效率、低成本地为中低收入人群提供方便快捷的服务。